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25.1.2000
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Les transferts d'argent entre individus sur la toile seront bientôt communs et gratuits
Le développement des ventes aux enchères - dont l'exemple le plus connu est fourni par eBay - pose le problème des règlements financiers entre particuliers. Aujourd'hui, 90% des paiements sont effectués par chèques ou par virement acheminé par la poste, une source de délais dont le rythme inhérent à la toile s'accomode mal. Un des problèmes majeurs a toujours été celui de la sécurité mais les progrès réalisés dans le domaine du cryptage semblent suffisants pour affirmer que ça n'est plus un obstacle objectif. Il ne reste plus aux usagers qu'à déterminer s'ils sont prêts à s'en servir.
Pressée de règler le problème, eBay a lancé Billpoint. Les vendeurs ouvrent un compte auprès de cet intermédiaire et lui fournissent leur numéro de compte en banque. Une fois la vente aux enchères de leur produit réalisée, ils transmettent à celui qui l'a emporté un courriel crypté avec le montant de la transaction. Ce dernier y répond en incluant son numéro de carte de crédit et le montant est automatiquement versé sur le compte du vendeur (qui ne voit pas le numéro de carte puisque tout est crypté). Le système semble sûr et efficace mais il coûte cher (75 centimes de dollar par transaction plus 4,5% de la valeur totale de l'opération).
Les concurrents gratuits ne manquent pas. Paypal, par exemple, offre un service comparable et compte vivre en faisant fructifier l'argent entre le moment où le payment est effectué par l'acheteur et le moment où il est transféré sur le compte du vendeur. Dotbank a lancé un produit similaire qui est utilisable gratuitement pour le moment mais pourrait devenir payant dansun avenir proche.
Le besoin d'un système de paiement entre particuliers sur le web est clair et la technologie est prête. Dans un article consacré à ce sujet, Geoffrey Smith écrit dans la revue Business Week : "already several companies let you zap payments to people over the Net. The rapid proliferation of this technology is going to add a convenient new dimension to our financial lives on the Web. […] these services will also allow payments through handheld devices such as cell phones to virtually anyone with an e-mail account."
La logique de la toile fait que le coût de ce type de service devrait rapidement tendre vers zéro. Restera alors la question de la confiance des usagers dans les compagnies auxquelles ils seront tenus de confier leur numéro de carte de crédit. Cela devrait jouer en faveur des institutions établies qui, comme toujours, réagissent lentement à cette perspective pourtant alléchante.
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Francis Pisani est un journaliste indépendant. Installé à San Francisco, il couvre les Technologies de l'information et de la communication pour El País / Madrid, Reforma / Mexico et Le Monde / Paris.
